Kredītu apvienošana: kā tā darbojas un kad tā ir izdevīga

Kredītu apvienošana nozīmē, ka vairākas esošās saistības – piemēram, divus patēriņa kredītus un kredītkartes atlikumu – aizstāj ar vienu jaunu kredītu. Rezultātā ir viens līgums, viens maksājuma datums un viena procentu likme. Tas var padarīt budžetu pārskatāmāku, taču ne vienmēr samazina kopējās izmaksas.

Kā notiek kredītu apvienošana

1. Saskaiti esošās saistības

   Pieraksti katra kredīta atlikumu, GPL, atlikušo termiņu un ikmēneša maksājumu.

2. Salīdzini jauno piedāvājumu

   Aizdevējs izvērtē maksātspēju un piedāvā summu, ar kuru dzēst esošos kredītus.

3. Dzēs vecos līgumus

   Parasti jaunais aizdevējs pārskaita naudu tieši iepriekšējiem kreditoriem, un tu turpmāk maksā vienu maksājumu.

Kad apvienošana var būt izdevīga

• Jaunā kredīta GPL ir zemāka nekā esošo kredītu vidējā GPL.
• Apvienošana neprasa ievērojamas papildu komisijas vai līgumsodus par pirmstermiņa atmaksu.
• Tu vari atmaksāt kredītu līdzīgā termiņā kā līdz šim – nevis ievērojami ilgākā.

Kam pievērst uzmanību

Mazāks ikmēneša maksājums bieži rodas no garāka termiņa. Tad kopā samaksāsi vairāk procentu, pat ja likme ir līdzīga. Tāpēc salīdzini nevis ikmēneša maksājumu, bet kopējo atmaksājamo summu – to redzi reprezentatīvajā piemērā un līguma standartizētajā informācijā.

Apvienošana nemaina to, cik lielu daļu ienākumu aizņem kredīti. Ja maksājumi jau tagad sagādā grūtības, vispirms sazinies ar saviem kreditoriem un meklē bezmaksas padomu – piemēram, Patērētāju tiesību aizsardzības centrā. Neņem jaunu kredītu, lai segtu kārtējos maksājumus.

Pārkreditācija un apvienošana – kāda atšķirība?

Pārkreditācija parasti nozīmē viena esošā kredīta aizstāšanu ar citu, izdevīgāku. Apvienošana – vairāku saistību aizstāšanu ar vienu. Abos gadījumos izšķirošais rādītājs ir tas pats: GPL un kopējās izmaksas.